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2017年保险业取得不俗成绩 回归本源精耕细作服务实体

2017-12-13 17:27 编辑:赵亮 来源:北京晚报

宏观经济稳中向好,让保险业在2017年取得了不俗的成绩。而在这份成绩单的背后,离不开良好的市场环境、科技的支持以及回归本源的发展方向。在2017年,保险监管部门先后制定下发“1+4”系列文件,集中开展治乱象、防风险、补短板、服务实体经济等相关工作,市场环境得到优化。而保险业发展与经济社会的进一步融合,也让保险服务经济社会发展全局作用进一步加强。随着步入高速发展快车道,保险业在良好的内外环境中势必将持续发力。

需求释放 保险规模稳中有升

对于保险业来说,2017年良好的外部条件激发了保险需求的释放。根据保监会数据显示,前三季度,全行业共实现原保险保费收入3.04万亿元左右,同比增长21.01%。其中,产险公司和人身险公司分别增长14.54%和23.43%;赔付支出8327.27亿元,同比增长7.44%;保险业资产总量16.58万亿元,较年初增长9.69%。而根据中国保险行业协会《2017中国保险业发展年报》预测,2017年全行业保费收入将达到3.7万亿元—3.8万亿元,同比增长约19.4%—22.7%。其中,全国财产险公司保费收入约9850亿元—9950亿元,同比增长6.7%—7.8%;全国人身险公司保费收入2.7万亿元,同比增长24.9%—29%。

在保险产品端,行业健康险规模占比稳中有升。今年以来,健康险在人身险中从1月的8.5%快速提升至8月的15%。尤其四大险企积极发展健康险业务,增速远超行业。其中,平安、太保2017年上半年长期健康险业务增速分别为53%和73%,保费占比均提升到11%;新华、国寿健康险增速分别为44%和21%,新华健康险占比从去年同期的16%快速提升至27%。而保障类产品占比提升,也意味着险企业务正在回归本源。基于此,上市保险公司也取得了新的突破。从四家A股上市保险公司目前披露的2017年三季报看,前三季度,中国人寿、中国平安、中国太保、新华保险共计实现原保险保费收入超万亿,净利润破千亿,偿付能力指标大幅高于监管要求。

政策趋紧 营造良好发展空间

行业发展有了新的突破,自然也离不开政策环境的趋紧。而2017年也被称为保险业的最严监管年,出台的一系列新政策也为行业的发展提供了保证。自4月以来,保险监管部门制定下发“1+4”系列文件,集中开展治乱象、防风险、补短板、服务实体经济相关工作,切实维护保险业稳定健康发展,提升服务实体经济的效率和质量,取得了阶段性成效。

事实上,对于保险市场来说,严密有效监管更利好行业长足发展。在规范险资运用、下调万能保险责任准备金评估利率抑或控制中短存续期产品总量,这对拥有优质业务基础和较强渠道优势的上市险企构成利好。一方面,营造了更加健康、注重保险保障的市场环境,助推行业优化业务结构,发展风险保障型和长期储蓄型业务发展;另一方面,减轻行业恶性竞争给优质上市险企带来的经营压力。

与此同时,政策的落实与严密的监管让保险公司则越来越重视保障成分较高的期缴产品,减少过激定价和对利差损的过度依赖。

运用科技 引领行业再次升级

2017年以来,保险业也积极对接场景化、规模化、个性化的消费需求,纷纷布局以人工智能、云平台和区块链为主的产品,逐渐将保险科技应用于各业务流程和服务环节,实现承保、核保、定损、理赔等功能的智能化。

对于诸如中国平安、中国太保、人保财险等大型公司来说,今年都已开始布局以人工智能、云平台和区块链为主的保险科技产品。此外,还有以众安保险为代表的保险科技公司以及以大地财险为代表的中小型险企,都纷纷推出基于共享云平台、AI等保险科技的新产品。而越来越多的老牌保险公司也已经意识到了保险科技将会给他们的传统业务模式带来挑战,为了尽早应对这些挑战,他们必须由内而外的自发变革。

如今,科技赋能在互联网保险业内已成为不争事实,保险科技正驱动产品、风控、营销模式等方面的创新。由此可见,科技在融入保险行业的过程中还将在产品、渠道、交易、风控体系、服务等一些端口带来新的变化。

比如渠道方面,通过互联网的创新,诞生网上营业厅、保险超市以及第三方比价平台。在产品变革上,智能物联保险产品的设计也越来越多,比如通过智能家居的智能硬件,可以提高保险的风险识别能力和控制能力。交易的变革,将使得未来的保险交易都可实现更自动化、智能化、更互信、更低运营成本的交易。而服务变革,将体现在各大保险公司包括互联网公司在客户端的人工智能的应答、受理报案、保险方案的推荐。而在科技驱动下,保险业的发展也将势必迎来新的机遇。

保险姓保 支持实体显现成效

作为金融行业的重要组成部分,服务实体经济也是保险业的存立根基和方向指引。

如今,保险行业正在加快回归本源,做强主业,保险保障供给能力显著提升,进一步凸显经济“减震器”和社会“稳定器”功能,服务国家战略、助推脱贫攻坚和民生改善的力度不断加强。其中,大病保险、农业保险、巨灾保险等领域,上半年已完成续签的大病保险项目共覆盖了8.46亿城乡居民;截至2017年7月,国内农业保险累计为190余种农作物提供风险保障1.32万亿元,承保农户1.44亿户次。保险产品结构逐步优化,普通寿险等保障型产品快速增长,短期理财型险种新增缴费同比下降较快。截至2017年8月底,累计通过基础设施债权计划、股权计划等方式,直接服务实体经济重大建设项目金额超过4万亿元。

由此可见,实体经济的繁荣发展离不开保险“保驾护航”,保险业的发展壮大以厚实牢固的实体经济为坚强后盾。在当前经济环境下,充分发挥保险业在经济补偿、风险管理、资金融通等方面的功能作用,大力支持实体经济发展,既是保险业的本真所在,更是保险业的责任与担当。

 

来源:北京晚报

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